Steuern sparen durch Investieren

Investitionen sind nicht nur für Unternehmen und für Selbstständige eine sinnvolle Möglichkeit, zu modernisieren und gleichzeitig Steuern zu sparen. Auch Privatpersonen
können ihr Geld auf verschiedene Weise investieren und dabei Steuern sparen. Das ist nicht nur für Hausbesitzer, sondern auch für diejenigen sinnvoll, die zur Miete wohnen.
Hausbesitzer können ihr Haus modernisieren und Steuervorteile nutzen. Gute Möglichkeiten für Investitionen bietet die private Altersvorsorge. Die Steuervorteile unterscheiden sich bei
den verschiedenen Möglichkeiten.

Es gibt verschiedene Möglichkeiten, Steuern zu sparen – Investieren ist eine davon.

Wie Privatpersonen investieren können

Wie Privatpersonen investieren können, hängt von ihrem Einkommen, ihrem Alter und den persönlichen Lebenszielen ab. Wer investieren und völlig legal Steuern sparen möchte, hat
mehrere Möglichkeiten:

• investieren in Immobilien als Wohneigentum
• Modernisierung einer vorhandenen Wohnimmobilie mit energetischer Sanierung,
  einer Wärmepumpe oder einer Photovoltaikanlage
• private Altersvorsorge
• Kauf von Edelmetallen

Die Steuervorteile unterscheiden sich bei den verschiedenen Investitionsmöglichkeiten. Immobilienbesitzer oder diejenigen, die in Wohneigentum investieren, können mitunter
mehrfache Steuervorteile ausschöpfen.

Steuern sparen mit der Investition in Wohneigentum

Wer eine Immobilie erwirbt, um sie selbst zu bewohnen, kann mitunter eine staatliche Unterstützung erhalten. Solche Möglichkeiten bestehen bei Wohnriester mit Steuerfreiheit in
der Ansparphase. Allerdings gilt eine nachgelagerte Besteuerung, sodass eine Besteuerung beim Eintritt in das Rentenalter erfolgt. Wer sich für Wohnriester entschieden hat, kann
einmalig Steuern zahlen und einen Nachlass erhalten. Alternativ dazu ist die jährliche Besteuerung bis zum 85. Lebensjahr möglich.
Wer eine Immobilie vermietet, muss die Mieteinnahmen versteuern. Allerdings können verschiedene Ausgaben steuerlich abgesetzt werden:

• Darlehenszinsen
• Grunderwerbsteuer
• Makler- und Notarkosten
• Verwaltungskosten

Diese Kosten sind nur bei vermieteten Immobilien steuerlich absetzbar. Aufwendungen für Sanierung und Instandhaltung können über mehrere Jahre steuerlich abgesetzt werden. Wer
eine Immobilie erwirbt und sie selbst bewohnt, kann Kosten für Handwerkerleistungen bis zu 20 Prozent steuerlich geltend machen und für haushaltsnahe Dienstleistungen den
Höchstbetrag ausschöpfen. Der Erlös aus dem Verkauf einer Immobilie ist steuerfrei, wenn die Immobilie mindestens zehn Jahre lang gehalten wurde.

Steuervorteile mit denkmalgeschützten Immobilien

Der Erwerb von denkmalgeschützten Immobilien ist mit Auflagen verbunden, wenn es um die Modernisierung oder Sanierung geht. Allerdings bieten denkmalgeschützte Immobilien
Steuervorteile. Denkmalgeschützte Immobilien bieten nicht nur die allgemeinen Steuervorteile von Immobilien. Die Abschreibungsmöglichkeiten stellen zusätzliche
Steuervorteile dar. Für denkmalgeschützte Immobilien gilt die Denkmal-AfA (Absetzung für Abnutzung). Wer eine denkmalgeschützte Immobilie vermietet, kann zwölf Jahre lang bis zu
100 Prozent abschreiben. Diejenigen, die eine denkmalgeschützte Immobilie bewohnen, können von den Kosten zehn Jahre lang 90 Prozent abschreiben.

In Immobilien im Ausland investieren

Wer im Alter seinen Wohnsitz ins Ausland verlagern und dabei den Traum vom eigenen Heim verwirklichen möchte, kann in Immobilien im Ausland investieren und Steuervorteile
ausschöpfen. Dabei kommt es jedoch auf das jeweilige Land an. Die Investition ist nur dann steuerlich vorteilhaft, wenn in dem Land niedrige Steuern gelten und ein
Doppelbesteuerungsabkommen mit Deutschland besteht. In Deutschland ist nur geringfügig nachzuversteuern. Zusätzlich können mitunter Auslandsfreibeträge ausgeschöpft werden.

Weitere Steuersparmöglichkeiten für Immobilienbesitzer

Wer bereits eine Immobilie besitzt, kann Steuern sparen mit einer energetischen Sanierung, mit einer Wärmepumpe oder einer Photovoltaikanlage.
Bei einer energetischen Sanierung sind Steuervorteile möglich, wenn die Immobilie selbst bewohnt wird. Immobilienbesitzer können bei mindestens zehn Jahre alten Immobilien über
drei Jahre insgesamt 20 Prozent der Kosten in der Steuererklärung geltend machen und bis vzu 40.000 Euro sparen. Diese Einsparung ist auch mit einer Wärmepumpe möglich, die als
energetische Sanierung betrachtet wird. Eine Photovoltaikanlage bietet noch mehr Steuervorteile. Bereits vor der Investition können bis zu 50 Prozent der geplanten Anschaffungskosten steuerlich geltend gemacht werden. Weitere 20 Prozent der Anschaffungskosten können über fünf Jahre verteilt steuerlich abgeschrieben werden. Für den verbleibenden Restwert können 20 Jahre lang pro Jahr lineare Abschreibungen von 5 Prozent erfolgen. Wer Strom ins öffentliche Netz einspeist, erhält eine Einspeisevergütung, die bis zu 410 Euro im Jahr steuerfrei ist.

Investieren in private Altersvorsorge und Steuervorteile nutzen

Kapitalanlagen können als Altersvorsorge, aber auch als Geldanlage in jüngeren Jahren genutzt werden. Die Beiträge für verschiedene Formen der Altersvorsorge wie die Riester-
Rente oder eine private Rentenversicherung sind steuerlich absetzbar. Zusätzlich bezuschusst der Staat die Riester-Rente. Selbstständige und Arbeitnehmer mit einem hohen
Einkommen können in die Rürup-Rente investieren und hohe Steuervorteile ausschöpfen. Eine staatliche Förderung wird für die Rürup-Rente nicht gewährt, doch können 100 Prozent
der Beiträge bis zu 29.344 Euro jährlich steuerlich abgesetzt werden. Aktien und ETFs bieten keine direkten Steuervorteile, da auf die Gewinne eine Abgeltungssteuer von 25 Prozent anfällt. Allerdings können private Anleger einen Sparerpauschbetrag ausschöpfen, der steuerfrei ist, und zusätzlich einen Freistellungsauftrag an die Bank stellen. Steuervorteile können vermögenswirksame Leistungen bringen, die vom Arbeitgeber gezahlt werden. Der Arbeitgeber ist zur Zahlung von vermögenswirksamen Leistungen jedoch nicht verpflichtet. Die vom Arbeitgeber gezahlten Beiträge zu den vermögenswirksamen Leistungen sind steuerpflichtig. Steuerfrei sind hingegen die staatlichen Zulagen. Über die Steuererklärung können Arbeitnehmer bis zu einem bestimmten Einkommen eine Arbeitnehmersparzulage beantragen.

Investition in Edelmetalle

Edelmetalle wie Gold, Silber oder Palladium unterliegen beim Verkauf einer Spekulationssteuer. Diese Spekulationssteuer auf den Erlös entfällt, wenn die Edelmetalle
mindestens ein Jahr lang gehalten werden. Bei der Mehrwertsteuer beim Erwerb der Edelmetalle ist Gold eine Ausnahme, da es frei von einer Mehrwertsteuer ist.

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